Dresser un budget est une tâche intimidante pour bon nombre de personnes, mais il s'agit d'un outil essentiel pour une bonne planification financière. Si le mot « budget » vous fait peur, considérez le plutôt comme un « plan de dépenses » ou une façon d'évaluer vos « liquidités mensuelles ». Quel que soit le terme que vous décidez d'utiliser, n'oubliez pas que votre plan, budget ou liquidités ne sont pas gravés dans la pierre - vous pouvez réévaluer votre situation périodiquement et on vous encourage à le faire. Les SF RARM vous offrent des feuilles de calcul du budget téléchargeables. Tenez un registre de vos dépenses pendant un mois.

Voici six étapes de base pour vous aider à bien démarrer :

Étape 1 - Fixez des objectifs :

Pensez à ce qui compte le plus pour vous et votre famille. Incitez tous les membres de la famille à participer à l'établissement des priorités pour que chacun soit au courant des compromis qu'il devra faire. Essayez de vous fixer des objectifs à long terme (comme finir de payer l'hypothèque à une date précise) et à court terme (acheter une nouvelle voiture ou des électroménagers). Assurez-vous d'établir des objectifs réalistes, atteignables et mesurables. C'est très important d'écrire vos objectifs. Selon les études, les gens qui écrivent leurs buts sont plus aptes à les réaliser que ceux qui ne les mettent pas sur papier.

Étape 2 - Calculez vos frais de subsistance :

Dressez une liste de toutes les dépenses que vous devez couvrir chaque mois, comme la nourriture, le logement, le transport et les vêtements. Prévoyez les dépenses fixes, flexibles et occasionnelles. Les dépenses fixes sont celles que vous devez payer de façon mensuelle, comme le loyer, le remboursement des prêts, l'électricité, etc. Les dépenses flexibles sont plus difficiles à prévoir mais vous pouvez maîtriser ou gérer, dans une certaine mesure, les dépenses comme la nourriture, les vêtements, le carburant, la facture de téléphone et les soins personnels. Les dépenses occasionnelles sont celles que vous payez une fois par année, comme l'assurance, les cadeaux, les vacances, etc. Ensuite, faites une liste des dépenses facultatives, comme les abonnements à des revues, le café que vous achetez chaque matin en route vers le travail et les revues que vous vous payez sous l'impulsion du moment à l'épicerie. N'oubliez pas d'inclure des épargnes pour des achats futurs comme une nouvelle auto, des vacances, des REÉR, etc.

Étape 3 - Estimez votre revenu :

Cela peut vous paraître simple si vous recevez le même montant sur votre paie chaque mois. Toutefois, n'oubliez pas les remboursements de TPS, l'allocation familiale, les revenus en intérêts, les cadeaux ou la vente d'articles non voulus. Cependant, prenez garde de ne pas surestimer votre revenu.

Étape 4 - Comparez votre revenu à vos dépenses :

Si vos dépenses excèdent votre revenu, vous avez trois options de base. Un conseiller financier des SF RARM peut vous aider à choisir l'option qui vous convient le mieux :

Étape 5 - Dressez un plan de dépenses :

Écrivez le montant que vous prévoyez dépenser dans chaque catégorie, essayez d'être fidèle à votre plan et tenez compte du montant réel de vos dépenses dans chaque catégorie tous les mois. Si vos dépenses réelles sont très différentes de votre plan, apportez des modifications de sorte à améliorer votre prochain plan.

Étape 6 - Réévaluez votre plan de dépenses :

Réexaminez votre plan si vous avez trop de difficulté à le suivre, s'il ne reflète pas vos dépenses réelles ou si vos objectifs changent. Ne vous attendez pas à ce que votre plan soit une réussite à la première tentative. Vous verrez des améliorations à chaque budget suivant. Un examen budgétaire annuel vous donnera la souplesse de vous adapter à tout changement dans votre situation financière ou vos objectifs. Si vous réfléchissez à vos dépenses, fixez des buts et effectuez la tenue de livres, vous aurez une bonne idée de vos priorités et de celles de votre famille.